征信有污点，有逾期，怎么可能一辈子翻不了身，征信不良记录5年后消除，意思是5年后，金融机构再查你的征信时，个人征信报告不会有5年前的不良记录，征信5年后消除是不是就不用在意征信了，我的意见是征信要很小心，举一个我自己切身的例子。
2013年我买房的时候去银行申请贷款。如果征信没有不良的话，当时的房贷利率市场下是可以申请85折的。当时我信用卡有两次逾期，金额都很小，最后银行死活不给85折，换了不少家银行，最后只给了9折，相当于我多付几万的利息。
正规金融机构一般逾期都会上征信，如银行、信托、消费金融公司等，以下几个场景要特别注意。
信用卡
信用卡虽然方便了消费者，但是属于提前消费，刷时爽，还款时难，信用卡容易忘记还款。还款日三天内如果不还款会直接上征信。信用卡要特别小心，我就吃了很多次亏，如果当期账单没有足够的钱偿还，记得一定要还最低还款额，偿还了最低还款额之后会上征信的。
房贷
房贷忘记还款不止会上征信，而且银行会收罚息跟滞纳金，长期不还款的话房子有可能被收回。
借呗&微粒贷
现在很多大型的互联网公司都在推出信用贷款产品，如支付宝的借呗、微信的微粒贷等。这些贷款产品虽然体验非常好。但是逾期都会上征信的，所以使用这些产品的时候一定不要忘记还款，另外这些贷款产品有可能会让银行认为借款人的还款能力是有问题的，申请房贷的时候可能会受影响。
征信业管理条例规定，个人征信记录会保留五年，超过五年的不良记录删除，征信有不良要做的事情就是尽快逾期款还上。这样只要等待五年之后，征信记录会被删除。如果不还这个征信记录是会循环的，拖的时间越长，那我们征信恢复正常的时间就越长。
征信可以修复吗？只是你不懂步骤而己。
很多人认为征信不能修复，其实己经有代办机构可以帮你修复。
一个人征信被黑一般有以下3种情况：
1、信用卡逾期
很多用户在用卡过程中，由于工作太忙，一时忘记还钱，导致信用卡逾期。我们可以在三天内及时还清帐单及滞纳金，就不会上征信。 假如时间超过3天，信用卡逾期未能及时还款，银行就会上传人行征信中心。
2、贷款逾期
这里所说的贷款包括：网贷逾期，车贷逾期，助学贷款逾期，房贷逾期类征信问题。这类货款公司都是正规公司，一旦你逾期，马上上报征信。
3、给朋友提供担保
借款人没有还清贷款，担保人就要一力承担所有的责任。所以不要轻易地给别人担保。 当逾期记录上传到央行。
逾期了，被上传到征信怎么办呢？
本人或者代办机构向相关部门提供相关资料申诉，并且出具没有恶意逾期证明等资料，从而实现征信上污点的修复。
怎样分辨征信修复机构是否靠谱。
1、越便宜的修复公司不要信。 一分钱一分货，假如不能帮你修复好，耽误时间得不偿失。
2、修复时间2周内帮你处理好，不要信。 一般修复征信都要经过调查，取证，修复好的征信也要30—40天左右。
3、一定要签合同 有了合同才能保障自己的权益。
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