2020-04-08 消息，

现在信用卡已经成为人们日常生活中很重要的消费支付工具，根据央行公布的《2018年支付体系运行总体情况》，截止2018年末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%，全国居民人均持有信用卡0.49张，同比增长16.11%。

也就是说，无论男女老幼，平均每两个人就有一张信用卡，如此大的发卡量，逾期的量也不会少，用卡逾期半年未偿信贷总额788.61亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.16%。

那么能力还信用卡也能被定性为诈骗和恶意透支吗？

得分情况，主要看是否是主观以及用途是什么，还有就是是否有还款意愿。

如果是非主观欠费，比如消费时有一定的预期还款能力，比如有稳定的工资收入，但是突然失业，或者遭遇大病、入狱等不可预知的情况，这样一般不会定性为诈骗。

再者，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》，用于生产经营，但由于经营不善造成不属于行用卡诈骗。

而恶意透支信用卡、冒用他人信用卡、使用伪造的信用卡、用以虚假的身份证明骗领的信用卡、使用作废的信用卡等，会被定性为信用卡诈骗。

那么什么属于恶意透支？

一般来说，以下行为会构成以非法占有为目地的恶意透支

一、明知道自己没有还款能力，还大量透支，以至于无法归还的

简单来说，就是消费时就知道自己么有能力还，或者压根就没打算还，这属于恶意透支

二，透支后逃避催收

也就是发现还不起了，于是换手机号、换地址、换单位，逃避催收

三，隐匿财产

也就是有钱有不还或者由资产（比如房子）却不变卖资产还款，但是把资产转移

四，使用透支的资金进行违规定之外的活动

比如使用信用卡透支炒股、买房，或者用来赌博等违法活动

简单来说，透支前有还款能力，中间遇到不可预知的事情，逾期后有主动还款的意愿（比如和银行协商每月还一部分），一般不会被认定为恶意透支和诈骗，但是明知没有还款能力而大量透支，恶意逃避催收，就涉嫌恶意透支和诈骗。

另外说一下，很多人提问还不起信用卡跟银行协商可不可以，可以参考以上，但是不要指望可以不还，或者主动不还款，这样后果比较严重。

法律背景

是不是被定性为诈骗和恶意透支，这是由法律来解释的。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，“恶意透支”是属于信用卡诈骗的犯罪行为。这个很简单，只要是恶意投资就是诈骗，是信用卡诈骗。

恶意透支必须满足两个条件：第一，发卡银行的两次催收；第二，非法占有为目的。所以只要缺少其中一条，那么恶意透支就不成立。

没有接到有关通知或者文书而导致过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。银行并没有发通知或者书面的通知，那就去玩吧，没事儿。的确，在现实当中，有些小额的透支，没有归还的银行都是忙着收利息，逾期的利息很高。银行很享受这种利息，一般来说它不会马上发通知给你。所以这一条相当于是给银行提出诉讼的时候，让银行看看自己做错了没有。

恶意透支，这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为犯罪非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。

什么是以非法占有为目的。有以下六种情形。（敲黑板，划重点）

明知没有还款能力而大量透支，无法归还的（问题所涉及的就是这条，没能力还款，你借款干嘛，继续敲黑板）；

肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

其他非法占有资金，拒不归还的行为。