本人欠了各家银行大约六七十万的消费贷款,目前确实无力偿还了,这只是民事纠纷,不会涉及刑事。我车也卖了、房也卖了,都不足以偿还完,我以后也愿意用很多年时间来还款。我自己的打算是,比如我自己每月工资4000多,留2000生活(还有孩子),剩下2000多每家银行都还三四百,虽然达不到最低偿还金额,但这样至少能证明我愿意还款的意愿,每一年发了年终奖几万块,也平均分配还给银行。 我想问一下,如果银行起诉我,同时不接受我的这种还款方式,我最终会面临什么? 我不会失联、偿还态度好。
首先,你的问题不在于欠了六七十万贷款,而是在于你欠款的银行家数太多了。银行家数一多就很难协调,因为每家银行都怕其他银行提早起诉导致自己银行债权排在后面。所以我可以肯定,你想与相关银行协商还款是基本无望了。
其次,银行一旦起诉,你将被列为失信被执行人,也就是俗称的“老赖”。尽管你已经卖完了自己所有资产用于还债,但因为我国没有个人破产法,所以在法院操作层面,依然会把你列为“老赖”。成为老赖的后果是被限制高消费,坐动车和飞机受限,孩子想要读私立学校也不行。对于一个欠债的普通工薪阶层来说,这些消费并非是必要的,所以应该对你生活只会造成一点点影响。
最后,根据法院执行的有关规定,必须要给被执行人留足足够的生活费用。因此,像你计划的那样,4000收入里留2000生活,用2000还债基本也是可行的。
看得出来,你也是一个诚实的人,不要灰心,只要人在,就有翻身的机会。
那么银行对于贷款逾期的客户处理办法一般分三个阶段,催收告知-起诉-执行。
当客户的贷款发生逾期后,银行都会有一个三到六个月的催收期,原则上银行贷款不会委托第三方进行催收,因为现在大家的法律意识比较强,对于个人贷款,第三方催收起来难度也很大,所谓恐吓,报警,起诉这些都吓不到哪些真正无偿还贷款的人,而且针对银行贷款额度高,一般的催收公司也不愿意接这些催收单。
所以催收期也基本都是银行自己的催收部门进行催收,可能最开始通过电话催收,然后上门调查,如果是债务人还款超过80%以上可能连门都不会上。总之主要方式就是电话和短信。而且在前三个月内,基本都只会要求债务人按照账单正常还款。但是超过三个月后,银行无论是否会采取立即起诉,都会要求债务人一次性还清所有欠款。这也是银行针对贷款逾期客户的惩罚机制。经过三到六个月的催收期后,如果债务还没有催收回来。银行肯定就会更加金额大小采取起诉行动,或者说和借款人协商还款。但是银行对于贷款的态度并不像信用卡,实在无力还款可以让持卡人进行协商,轻易不会起诉。但是贷款不一样,贷款起诉对于银行来说基本没有成本,因为他们有专门的法务部,也有合作的律所。就算起诉,也只是给这些单位做个通知,他们自然就会根据要求执行,而且起诉所产生的诉讼费和其他成本,都需要债务人承担,因为这个借款合同里肯定会有清楚的说明。
总之,对于贷款来说,协商还款银行是不会轻易同意的,就算你真的没有偿还能力,他们也更愿意采取法律手段,让法院来调查执行,让法院来判断你是否真的不具备偿还能力。
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