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民营银行的存款利率那么高 为什么用户存款的难度系数还是很大

2020-05-18 消息,

 其实无论是民营银行还是国有银行,吸储的难度都是越来越大,而民营银行吸储的难度可谓是难上加难,所以这些民营银行不得不推出各种高利率的存款来提高自己的竞争力,而导致民营银行吸储很难的主要原因我认为有以下4点。

01 银行太多

截止2018年底,我国银行一共有4093家,主要分为国有六大行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、村镇银行、民营银行、外资银行等。

而在这4093家银行中,民营银行才17家占比为0.0041%,我国的省级行政区域都有34个,平均两个省级行政区域才有一个民营银行,如果你想要找一个民营银行,你极有可能需要跨一个省级行政区域。

02 民营银行知名度低

说到银行,很多人想起来的就是中、农、工、建、交、邮政六大行,如果你和他们说深圳前海微众、吉林亿联、湖南三湘,可能有些人只听说过深圳、吉林、湖南。

无论是和六大行相比还是和招商、浦发、中信这些股份制商业银行来比,民营银行的存在感太低了,人们根本就没有听过这个银行,还这么可能把钱存在你这个银行里面呢?

03 民营银行网点极少

大街上随随便便的就能看见六大行的网点,而那些股份制银行,一般的二线城市也都有,但是很多民营银行的网点就只有一个,不是一个省一个,是全国就一个网点。

我在几年前办过一张民营银行的银行卡,当时不是在网点办的,是银行在外面的广场搞活动,优惠政策还是不错的,于是就办了一张。正常我们办银行卡都是要到网点去办,每个网点都相当是一个支行,所以你的银行卡就有对应的开户支行,有时候一些银企直联业务需要你提供银行卡的开户支行及联行号。

当时我就问了一下办卡小哥这张银行的开户支行是什么,小哥笑笑说到,我们只有一个总部,没有支行,开户行就是总行,那时我才知道这些民营银行是真的不容易。

04 民营银行安全性

人们把钱存在银行就是两个目的,一个是安全,另外一个是利润。在安全的前提下还能获得一些利润,安全需要放在利润前面。六大行虽然利润低点,但是是绝对安全的,毕竟是国有银行。但是这些民营银行的安全性就不敢保障了,就算名义公司市值几千亿,也是有可能倒闭的。

要是银行倒闭了,你的存款在50万以下还好,稍微麻烦一点也能拿回来,要是高于50万那就真的不好说了。所以相对于六大行来说,民营银行的安全性还是差了很多,这也是很多人不想把钱存在民营银行的一个原因。

其实这些民营银行为了吸储也是费尽了心思,就拿湖南三湘银行来说,这家银行湖南省首家民营银行,它是由三一重工、汉森制药等多家知名公司联合创办,由三一重工董事长梁稳根儿子梁在中出任董事长,基本上可以说这是三一重工的银行。

4、为什么民营银行吸收存款的难度系数很大?

民营银行吸收存款的难度系数很大,主要有两方面的原因:首先是网点少。目前,各家民营银行普遍只有一个网点。而2017年末,工商银行营业网点达16092家。网点数量少,意味着民营银行线下吸收存款的能力极其有限,主要依赖线上渠道,难度较大。其次是客户基础薄弱。有了客户,才有存款。传统银行都是少则十几年,多则几十年的发展历史,长期发展过程中积累了大量客户,存款基础好。而民营银行都是近几年才刚刚成立,相当于从零开始发展客户、吸收存款,难度很大。

5、在高利率面前,这些难度都不是问题。

我们来看两张图,一张是网商银行定活宝的,想买的话需要抢购,每天9:00开抢,很快额度就抢完了。

另一张是微众银行定期存款+的,限时存入,12月20日以后可能就买不到了。

所以说,在高利率面前,再高的难度系数都不是问题。

民营银行的一个很大的问题就是吸引他人开户,三一重工很机智,他将员工的工资卡直接改为三湘银行,每个月银行的人全国各地到处跑,一个一个产业园办银行卡,推出内部理财产品,七日年化利率3.9875%,随存随取。对外也推出了3年定期,利率为3.9875%的存款,虽然利率比一些其他的民营银行要低一些,但是可以转让。相对于六大行来说也有一些优势。

 

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