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贷款到期还能转贷吗 一般需要什么必备条件才可续转

2020-05-11 消息,

贷款是可以转贷的,但是必须具备转贷的条件,并且适合转贷!每个银行的贷款年化利率是不一样的,还款方式,还款年限也不同,办理贷款的时候不能一味追求利息低的产品,尽量选择适合自己的最佳还款方案,做到一劳永逸,没必要在还贷方面花太多的时间和心思!

现在银行抵押贷款利率都在下调,比如武汉市场,抵押贷款利率有的银行已经到了3.75%,而房贷利率目前大概5.88%左右,前几年的房贷利率基本上也是这个水平。

除了房贷,前几年银行经营性抵押贷款利率普遍在6%左右。

现在利率相差这么大,很多人就想是否可以通过转贷来节约一部分利息。从数据上看当然是可行的。

但是条件也有很多,不一定能够满足转贷条件。

转贷我分为按揭房转贷和经营抵押贷款转贷和信用贷转贷

第一:按揭贷款转贷

市场上大部分抵押贷款都是经营性抵押贷款,针对的是做生意的客户,如果你不是做生意,而是上班族,按揭房是办理不了的。

如果你是做生意的,经营满足银行要求,征信,房产都能满足要求,那么是可以转贷的。

但是有一点非常重要,经营性抵押贷款的还款方式和还款年限不同的银行标准不同,与房贷有很大差异。

还款方式和还款年限的不同直接影响我们的月供。

房贷一般30年等额本息/等额本金,而经营抵押贷款等额本息一般最长20年,少数银行30年,还有很多银行只能做一年期先息后本。

虽然利息降了,但是还款方式能否接受是一个大问题。

从产品选择上来看,很难有银行的产品可以匹配好转贷要求,并且符合自身还款条件的。

所以按揭房转贷,一般不建议,可行性空间很小。

第二:抵押房转贷

很多人之前做过经营性抵押贷款的,利率当然比现在利率水平高,既然之前做过,那么之前经营条件和房产条件是满足转贷条件的。

如果征信现在也良好,可以选择合适的银行,合适的还款方式来选择转贷。

但是要计算综合成本,因为转贷是需要一定费用的。比如过桥费,服务费等。

或者以前做的银行还款方式和还款年限不是很适合自己,可以转到另一个更适合自己的银行,以免出现债务风险,这是有必要的。

另外一种就是以前因各种原因在非银机构做的抵押,目前条件已经符合银行标准,是非常建议转贷到银行的,这样可以节省很大一笔利息。

第三:信用贷转抵押贷

大家都知道信用贷款的利息相对抵押贷款利息要高的多。

然后很多人信用贷款笔数比较多,累加起来额度也比较高,一般信用贷款额度超过50万都是建议做抵押贷款的。

一是节省很大一部分利息,二是可降低月还款额,提高资金使用效率。

信贷,利息高,年限短,抵押利息低,年限长。所以月还款压力大大降低。

但是还需要有抵押物和满足抵押条件。

所以根据以上3种情况,之前不管是做经营贷款的信贷还是抵押,在满足条件下建议转贷,而按揭房不建议转贷。

并且转贷适合技术活,要根据自己实际情况策划最合适的转贷方案,以达到节省利息,降低负债风险等目的。

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