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银行卡收款频繁会被认定为洗钱或者有其他风险的可能性吗?

2020-05-05 消息,

 银行卡的基本功能就是资金收支,只要你是正常业务收款,是不会被被认定为洗钱的,关于其他风险,要看你的收钱方式。

1、什么是洗钱?

所谓洗钱,就是把非法所得通过一系列金融伪装变成合法收入,比如:有人把100万境外非法收入通过购买虚拟物品转入某银行账户。其特点往往带有:额度较大,出入频繁,来源单一,不合常规,金融链不完整等等。

2、普通商户收钱不用担心

作为商户来说,用银行卡收钱是正常现象,现在到处都有POS机收款的,也有用二维码收款的,还有用支付宝、微信的,这些性质都是一样的,只要是合法经营,一般不具备洗钱的特点,监控系统是很聪明的,不会随便锁定目标。不可能总是几个客户每天都转账给你,累计额度很高吧?再说,合法的买卖都是有据可查的,即便被误判了也能解释清楚。

3、使用银行卡收钱的其他风险

如果通过POS机、二维码收款,用户的账号、姓名等信息是不会被泄露了,很多人都这样用,一直很安全。但是,如果是别人转账给你,那么你的卡号和姓名就被别人知道了,有可能会带来潜在的隐患,比如我就收到诈骗电话,他能说出我的银行卡号、姓名、电话号码等信息。所以,对陌生人尽量不要采用转账的方式收款。

总之,用银行卡正常的收付款是不可能被认定为洗钱的,只要采用合适的方式,个人信息也不会被泄露,不用担心风险问题。

    3评论
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这个问题关键要问自己,你的银行卡为什么会频繁收钱?有没有里面的猫腻?央行的反洗钱法主要是针对预防犯罪而设置的。那么你自己从事的收钱业务,有没有违法的行为?

德先生给大家分析一下,哪几种小额频繁的收钱行为,会被央行反洗钱中心给盯上?

1.有没有做不法犯罪行为的下线商户?例如海外赌博网站的下线收款商户的商家,例如那些山寨区块链交易所代币的兑换商家,例如pos机套现的收款商家。只要是违法行为,又使用了银行卡进行收付款,在目前大数据的监察下,早晚会被盯上,而且可能会被冻结银行卡。

这些帐户还是有自己规律的,在收款方面是小额,但是数量多,那么在付款方面是一次性向外支付。不论是通过关联自有银行卡取现向外支付还是直接对外支付,但最终账户都是流入几个相同账户。这才是反洗钱中心可以查到的逻辑原因,收付账户一连通,马上就现行。处罚会涉及自有账户和借他人账户连带处罚。

2.至于现在有些做非法网贷平台,也使用个人银行卡作为收款和付款,但一般来说付款用一个他人账号,收款用一个他人账号,以此来规避央行反洗钱中心的监控。但其实也是痴心妄想,因为这两个账户最终会连接在一起,不论是直接连接还是间接连接,因为他们最终要将款项循环起来才能持续经营。同时在最终取出资金进行工资发放或者利润分配时,也会被大数据盯上或者取现金时实名认证。

在过去套路贷平台以及714高炮平台,就经常使用这种伎俩进行业务运作。在之后被打击抓捕之后,公安机关拿出证据时,才知道其实一举一动,早已经被数据记录下来,只不过因为涉及的犯罪行为比较轻微或者太多,央行顾不上来,或没有那么多人力物力去持续查处,只能依靠公安机关,打击之后作为呈堂证供。

3.至于类似做微商,做网上代销代购,也会发生这种小额频繁的收款行为。但是这已经属于是否偷逃税款的行为,是否无照经营的行为,目前还不是人民银行反洗钱中心的监察重点。未来是否同税局系统连通,或者同工商局系统连通,将数据导给他们去进行进一步处理。反正截止目前,还没有进行类似协同处理,所以暂时安全。

我们过去认为的反洗钱责任是在银行,其实是错误的。银行仅仅是上报大额交易收付款行为,具体如何处理和后续,是由人行反洗钱中心统一指挥。

但是针对小额频繁的洗钱犯罪行为,商业银行已经无从去管理,也不会特别去管理,但是其实银行系统是同央行的大数据系统进行连通。所以是由央行大数据系统设置各种风控措施,进行自动抓取,自动识别,在交付人工进行进一步分析和处理。可以这么说,我们每一笔的银行卡收付行为,都在央行的监控之下。

另外,公民举报反洗钱,是有奖励的!

总结

频繁的转账,肯定会引起银行反洗钱岗的注意,银行可能会电话回访或者实地探查看你是否存在洗钱,如果是正常生意经营没问题;但如果不是做生意的,这钱就存在一定的嫌疑了,容易被发现,这也是傀儡账户在正当的交易之后,要注销账户的一大原因。

 

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