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信用卡逾期多久会上征信,一般宽限期是几天

2020-05-02 消息,

 

随着信用卡的普及,越来越多的人在使用信用卡,它在我们的生活中扮演着重要的角色。但是它给我们带来方便的同时也给我们带来了很多的麻烦。如果我们使用不当,以后会对我们的生活、子女的教育、出行等等带来很多麻烦,那到底如何使用信用卡才不会对我们的征信产生影响呢?

经常有朋友问到关于信用卡的问题,特别是信用卡逾期对个人征信的影响是什么?这里统一作一下回答。

一、什么是信用卡?

规范的解释是:信用卡(Credit Card)又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。

我国有关法律(《全国人民代表大会常务委员会关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》)规定的信用卡,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

那么,简单的解释应该是,信用卡就是基于个人信用进行一定额度透支的银行卡或者信用卡公司卡。你在信用卡授信额度时没有进行抵押,也没有进行担保,完全是银行或者是信用卡公司对你的个人信用进行评估后给的一个透支额度。所以叫信用卡是实至名归的。

既然是基于你的信用的透支或者借贷额度,那么你一旦逾期自然会对你的信用造成影响。

二、信用卡逾期是不是逾期就会影响征信呢?

答案是否定的。

信用卡不是一发生逾期就马上影响你的征信。一般对信用卡的逾期会有宽限时间、宽限金额和黑户三种处理方式。

所谓宽限时间是指对没有及时还款的宽限时间。也有的叫“容时”逾期。就是在还款日到期当天,如果持卡人没有及时还款到上报征信系统之间有一个时间差,也叫宽限期,在宽限期之内及时还钱就不会上传到征信系统,也就不会影响你的个人征信。

所谓宽限金额也叫“容差”逾期。就是持卡人一旦发生不足额还款,且未清偿部分小于或等于一定金额时视同持卡人全额还款,这种情况也不会记入不良征信。一般的宽限金额是10元之内。

对于黑户的标准,有的人总结为“连三累六”。“连三”是指连续三个月逾期还款,“累六”是指累计六次逾期还款。

所以,信用卡持卡人要结合上面的情况确定自己处在哪个层面。

三、信用卡逾期几天上征信?

前面说过,信用卡逾期会有宽限期限,但是每一家银行的宽限期限不尽相同,所以你要特别仔细。

比如招商银行就规定逾期的宽限期是三天,宽限金额是10元。

而工商银行只要超过一天无论金额大小都会被记录逾期上征信。

当然逾期后的处理方式也有很多种:如可以办理分期,对贷款进行分期偿还;也可以进行代偿,通过其它平台进行代偿。

 

保护好自己的信用对你的未来至关重要。

四、信用卡还款是有一个容时期的(就是宽限期)。在信用卡还款日到期当天,如果持卡人没有能够及时还款,银行会有一个宽限期的,在宽限期之内还上钱不会罚息,也不会上传到征信系统。但是如果超过了宽限期仍然没有还钱,那就很有可能被上传到个人征信系统。但是每个银行的宽限期不同,如下图:

 

各个银行的信用卡对容差额也有不同的规定。如果持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时,应当视同持卡人全额还款,这部分未偿还金额自动转入下期账单,这种情况也不会记入不良征信。各个银行的容差额规定如上图。

只要是超过最后还款日没有还最低还款额就算作逾期,逾期就会产生不良记录,这跟逾期多长时间并没有关系。信用卡逾期不仅会产生最低未还款部分的5%滞纳金、账单全额罚息(日息万分之五,消费当日开始计息,按月计收复息直到本息还清为止),还会在人民银行征信中心产生不良信用记录,不良记录从结束时开始保存五年,所以五年内的不良信用记录可能会影响申请信用卡和贷款。5年后,信用记录会被新的信用记录所覆盖。

 

信用卡一般会有三天的缓冲期,过了三天就会上征信,直到你还清为止,一般逾期第一个月会有银行客户打电话提醒你还款,过了一个月,会给外包公司,催款,超过三个月银行会根据情况,也就是金额的大小,来决定是否起诉你,单张信用卡超过一万的,就可以起诉了,劝大家及时还款,又困难的,跟银行协商解决,千万别逃避,一旦上了黑名单,无论是贷款,还是外出都会受限制!珍惜自己的信用!

所以,信用卡虽然给我们带来了很多的便利,但是如果我们使用不当,造成的后果是很严重的。我们要及时为信用卡还款,不要产生逾期,应该根据自身的实际情况,尽量提前还款。

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