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刚刷完信用卡,银行就打电话来确认是否为本人消费,这是被银行风控了吗?

2020-05-01 消息,

 刷完卡突然接到银行的电话,这说明你已经触发了银行风控系统,出现这种情况一般主要有几个原因:

 

1、一个是银行怀疑你套现

 

这种情况是最常见的,特别是在哪些涉及套现的POS机上刷卡很容易被监控。比如我前年去买黄金饰品,刷了浦发2万多,这张卡刚开卡不久,第一次使用就刷了2万多,刚刷完没一分钟,浦发银行的MM就打电话过来问我是不是本人刷卡的,我就说是本人,然后反问她不能刷卡吗?结果MM直接说祝您用卡愉快就挂断电话了。

 

类似我这种情况的我估计有不少网友遇到过,特别是刚开完卡就大额刷的最容易被银行给盯上。

 

除此之外,就算你刷卡的额度不大,但是刷卡的POS机被银行监控到有涉嫌帮人套现的嫌疑的,也容易接到电话,特别是在哪些低费率的POS机上。

 

2、银行怀疑你信用卡被盗

 

这也是银行出于保护客户财产安全的风控,目的是为了防止信用卡进一步损失,因为你信用卡被盗银行有时候是要承担责任的。这种情况一般会出现在客户突然大额消费的时候,比如你平时消费都是几十块钱,几百块钱,突然有一天你的信用卡刷了个几万块,那就会触发银行的风控系统,这时候银行客服MM一般都会打电话过来确认是不是本人操作,如果不是本人操作,银行就会对信用卡进行冻结,防止信用卡被进一步盗刷。

 

3、遇到银客户MM打电话怎么办?

 

上面我们也说了银行客服MM打电话的两个目的,所以大家在接到类似电话的时候也不用过于担心,如果涉及信用卡被盗,配合银行操作就是了。如果正常消费被银行怀疑套现,那也不用担心。

 

但是如果你自己在套现然后被银行盯上, 那就做好两手准备,一方面坚持自己是正常消费,另一方面要保留好刷卡的小票(记住上面的消费金额、消费时间、消费商户、消费商品),如果信用卡被封了,拿出证据来跟银行讨要说法。

4、可能存在着异地多笔异常消费情况。

这种情况可能就是遇到了盗卡、盗刷的行为,也就是一天只能存在着多笔消费,并且可能存在异地的情况,这就存在着异常。所以,遇到这种情况银行信用卡中心就会立即拨打电话询问是否为本人消费,拨打信用卡本人电话号码,如果非本人消费,那么就会直接进行冻卡行为,防止盗卡、盗刷的行为再次出现。

5、可能存在着套现的行为。

这种情况致电询问是最常见的,原来银行信用卡手续费用低的时候,也就是只有26元封顶的时候,很多人都这样做过,但最后的结果就是被银行调低信用额度以及进行冻卡。现在进行询问此类事情变得少了,毕竟调高了综合大额手续费的比例,取消了固定额度的26元封顶,使用了比例佣金收费的方式。所以,就算是套现,其实也是银行方面与同期的贷款利率相平衡。

但是,如果是恶意套现,比如在医疗以后、教育机构处进行套现,那么可能就会致电询问是否为本人消费。估计是已经被列入了银行风控的状态,可能面临着冻卡或是降低信用额度的处置。对于恶意套现行为,银行也会做到发现一起处理一起,更好的将套现风险进行有效的控制。其实综合来看,恶意套现对于自己的信用、银行记录都是不利的,没必要为了小利而损坏了自己的信用征信情况。

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