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支付宝里的芝麻信用是否和央行的征信系统是一样的吗?

2020-04-09 消息,

 区别很大,芝麻信用和央行的征信系统无论是收集渠道还是展示的方式,都有很大不同的。

【二者的区别:】

1、启用时间不同

央行的征信系统又称消费者信用信息系统,1997年建立,并于2006年1月正式运行,7月份实现全国联网查询。

芝麻信用于 2015年1月正式上线,是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构,通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况。

2、发起的主体不同

央行征信系统的发起主体无疑就是中国人民银行;而芝麻信用的“主人”是蚂蚁金服。

3、收纳的信息类型不同

央行征信系统主要收集的是企业信用信息和个人信用信息,一般以银行为主的金融机构记录的信用数据为主要基础信息。2019年4月,新版个人征信报告已上线,一些类似于水费等大众基础消费项目也随之上线。

而芝麻信用收集的是云技术下大量可搜索信息的综合体,并在信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系5个大的方向上按照一定的规则计分。

4、展示的方式不同

央行征信系统,目前是采用真实客观反映事实的形式,展示记录对象的信用履约情况,系统自身不对数据做评级(优劣定义)。

而芝麻信用是以综合得分的形式,逐项累加“5个大类”各自得分后显示一个总分,得分越高的,则默认“诚信度越高”。

5、可应用的目的和领域不同

央行征信数据库记录的内容,主要为各金融机构的办理信用业务时,提供记录对象的真实履约信息。

而芝麻信用,是在“有意向合作者通过有条件接入”之后,可在该系统获悉并可同时提供行为人信息的用途。

也就是说,“符合芝麻信用接入条件的机构,可与蚂蚁金服签订接入协议,享受该信息服务、利用数据信息设计业务、并可反向提供更多的行为人履约数据”。

【二者相同点】

都是个人或企业的信息记录系统;

都可作为信用判断辅助参考;

芝麻信用

芝麻信用没有接入银行征信,个人贷款、信用卡逾期并不会影响到芝麻信用分,芝麻信用考察的一般是个人交易,芝麻信用是支付宝旗下的,芝麻信用管理公司是独立信用评估及管理机构,对用户的个人信息进行收集、整理、加工、保存,并在法律允许的汇聚围内或用户授权的情况下,可向第三方提供芝麻分及信用相关信息。贴近生活,有很多从来没有办理过贷款或者信用卡的人只要用到支付宝都在考察范围内,这个更全面更具体。

 

芝麻分主要通过五个方面的维度综合评估,包括信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系。根据这五个方面的维度情况,更好的了解您目前信用状况。芝麻分是综合评估的结果,无法通过单方面行为迅速提升!芝麻信用以芝麻分来直观呈现信用水平,分值越高可以直接说明你信用更好。


个人征信

个人信用报告也就是我们通常说的征信,主要由央行征信中心负责提供,主要记录个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。

 

个人信用没有像芝麻信用这样打分制度,也不存在等级划分,每家银行都有自己的打分标准。大体而言,只要借款人信用卡或者银行欠款两年内连续逾期未超过三次、累计逾期未超过六次,基本上都是属于信用良好的。

 

所以总的来说,你的芝麻信用分再高,也比不上央行的征信报告具有的权威性。因为个人征信不好会直接影响到自己生活,买车买房的贷款无法申请,还有就是如果你长期欠款不还很有可能会把你列为失信人员名单,这样你没有办法做火车或者飞机出行,也有可能会影响我们就业工作,因为大部分用人单位在聘用前会调查你的背景,如果你存在不良征信的记录,那应该没有企业会接纳你。同时失信人员是不能报考国家公职人员的。珍惜信用,今天的信用是你明天的财富。

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