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征信不好每次申请贷款或者信用卡都遭银行拒绝,该怎么办?

2020-03-02 消息,

 现在个信用越来越重要了,如果你的信用记录有问题,到银行贷款被拒是正常现象,如果出现这种情况,只能想办法修复个人信用记录。

今年开始,央行个人征信采用新规则,不良信用记录时间由2年改为5年,除了银行信贷记录外,个人通信费、水电费是否按时缴纳也将纳入征信体系,尤其是通信费用,号码换来换去,自己可能都不知道有欠费,说不定信用记录就出问题了。将来越来越多的个人信息会纳入征信系统,那时真的会“无信用寸步难行”。

所以,如果你的信用记录存在问题,现在唯一的办法就是尽快修复。

一、查询自己的信用记录情况

你可以到人民银行征信中心网站查询个人信息记录,了解自己的信用状况,对不良信用记录进行分类梳理,对于2019年前的征信记录,2年后就会自动消除。对于2019年后采用新版征信的记录,需要等待5年时间才能消除。

二、如有逾期贷款尽快处理

征信记录消除是以还清贷款开始算的,有逾期未还的借款,必须尽快还清,这样5年后之后你的不良记录才能够消除。如果是长期逾期,可以考虑和银行沟通,一次性还款免除部分滞纳金。如果是短期逾期,要养成良好的按时还款习惯。

特殊情况情况下,有可能会出现“被逾期”的情况,前段时间有新闻报道,青岛有人在个人不知情的情况下“被贷款”,虽然已经结清,但是期间有逾期记录,导致自己不能贷款。这种情况往往是银行有“内鬼”,需要找银行进行特殊处理。

三、关注一些现在不上征信的借款

现在有很多信用借款并没有纳入征信系统,但是,将来很难说,比如P2P原来是不纳入征信的,但是现在已有很多平台接到通知上报网贷逾期信息。蚂蚁花呗、京东白条现在也不纳入央行征信,但是,支付宝、京东都会采集和记录个人征信信息,说不定哪一天也会影响你的征信报告。

还有我们平时的水电费、通信费,这些已经明确要纳入征信采集范围,如果你从移动转联通后没有销户,或者别人用你身份证办理的电话、手机、宽带有欠费的,这些平时不注意的事情也会影响你的征信,最好的办法就是抓紧处理,该还款还款,该销户销户,不要因此背黑锅。

1、需要说明两个问题。

2、可以修复,去找万能的房产中介或者贷款中介,他们或者帮你把征信报告修复好(这个极难),或者找银行受理你的贷款申请。当然,中介都不是活雷锋,他们的服务是要收费的。5000元一次逾期,我的一个客户,买房的时候,发现最近两年以内有14次逾期,硬生生地交了70000块钱,事情办妥还要请人家吃饭,仅仅是吃饭,不说是唱歌等其他消费,2000块也盖不住。不过,他也赚了,他的房子一年涨了100万;

 

3、每一笔逾期,都隐藏着一个故事。按理说,贷款逾期或者信用卡逾期,银行都会有催收电话打来的。银行的电话打来,还有逾期,这就是屡教不改;有的人甚至态度很差,催什么催嘛,我就是不还,你能把我怎么样。没有哪家银行会因为你的这一次逾期垮了,到最后无非是利息、违约金一分不少的交了,在普通人看来,银行并不吃亏。吃亏的是给你办理这笔业务的信贷员,你的每一次逾期,他的奖金就得扣一部分。我们也是普通人,靠工资赚钱养家的,我们也有老人、也有小孩上学。所以,在实际工作中,银行信贷人员看到有逾期的人,一概把他们划归人品不好的人,如果没有其他关系,秒拒是自然的。

从今年下半年起,银行各种信贷服务对个人征信的要求是越来越高。尤其是针对未偿还逾期征信信息非常敏感,一般只要有此类信息,银行查到后都会秒拒。但针对因为不法网贷造成的客户逾期行为,客户还是要及时重视,让银行纠正此类逾期情况,以免影响未来。

1.银行提供给客户信贷服务或透支服务时,查询客户的个人征信情况,是一个标准动作。这是银保监会规定的必要程序。如果银行漏掉此此程序,将视为违规审批,在银行行内事后稽查或银保监会抽查时,发现此类情况将进行处罚。

2.如果客户有已结清的逾期信息,银行在办理信贷业务时,看到此类信息,将视为风险情况,进行区别对待。一般来说,如果是短期、小额的信用卡透支逾期或者银行贷款逾期,可能后续不影响审批流程。如果是短期大额银行贷款逾期,银行及时审批通过,可能也会提高贷款利率。如果是长期(超过1~3个月以上)小额信用卡透支或银行贷款逾期,抵押贷款申请可能会通过,但会上浮银行利率,个人信用类贷款可能会被拒绝。如果是长期大额逾期信息,银行将会慎重考虑,拒绝的可能性都非常非常大。

3.在这种情况下,客户应该怎么办?分两种情况:

A.在已结清逾期情况下,最好是等5年,过后银行查询不到此类信息了,再申请各类贷款或信用卡。

B.在未结清逾期情况下,如果客户有能力,还是及时同银行商议,结清欠款。将个人征信状态改为逾期已结清。

如果针对此逾期贷款,客户有争议情况下怎么办?要么直接向银保监会投诉,申请此类贷款逾期情况的复议。解决未果情况下,可以向人民法院进行起诉,就此笔欠款是否应该客户承担,提起法律诉讼。

目前有大量网贷,造成客户逾期,但此类网贷背后是由银行供给资金,银行会向其客户个人征信登入逾期信息。但很多网贷都是高息贷款,不符合法律规定,其服务商借银行贷款发放时,收取了高砍头息和附加违规费用。那么这种逾期不是因为客户不愿意还款,而是要求纠正违规情况所造成的。客户可以据此向银保监会积极投诉要求,进行此逾期情况的解决,以免影响客户后续正常的信贷需求办理。

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