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总结下为什么你申请企业贷款被拒绝

2020-02-21 消息,

 

总结下为什么你申请企业贷款被拒绝
 

为什么别人一申请就过,而自己却被再三拒绝。

"企业贷款申请缘由千篇一律,贷款审批员对此却是万里挑一"。这句话用来形容银行、金融机构对于贷款审批的严苛最不为过了。

我们分析了企业贷款被拒的原因,发现……

总结下为什么你申请企业贷款被拒绝
 

被拒原因1:征信不良

这里的信用包括企业的纳税信用、金融信用和企业主个人信用

企业纳税信用是银行和金融机构考察重点,出现以下问题可能会被拒贷:

1、企业纳税信用等级为D级;

2、企业成立时间未满一年,没有连续的纳税记录;

3、企业未按税法规定的时限申报与缴纳的情况比较严重或产生多次逾期;

4、企业曾有严重税务违法记录。

企业的金融信用,有几种情况可能会导致企业被拒贷:

1、企业有较严重的贷款逾期或不良记录。

2、企业、法人或主要股东有借贷、司法等纠纷或被列入黑名单。

3、企业所处行业类型属于产能过剩、高能耗、高污染等被限制的行列。

企业主个人信用则涉及到企业主信用卡逾期、贷款逾期等征信污点,会成为企业贷款的障碍。

无论您是在银行申请贷款,或者是在正规金融机构申请,都选择适合自己的。

被拒原因2:负债比例超标

银行及金融机构不喜欢综合负债率过高和多头借贷的企业

综合负债率过高

但是如果企业综合负债率过高,金融机构则会担心企业未来出现资不抵债的风险较大,因此被拒贷的可能性也就比较大。

资产负债率超过70%,那就很容易被拒。

多头借贷

多头借贷主要是指,同一借贷人在2家或者2家以上的金融机构提出借贷需求的行为。一般来说,当借贷人出现了多头借贷的情况,说明该借贷人资金需求出现了较大困难,被拒的可能性就比较大。

其实您在多家银行借款并没有影响,金融机构比较喜欢有短期借款的客户,短期借款一定程度上反映客户在银行等金融机构负债情况。适量短期借款金额越高,批核额度越高。

只要您注意您的征信查询次数不要超限就好,一般产品的审批门槛是人行近三个月审批查询次数小于6次。

被拒原因3:企业关联太多

在银行/金融机构的心目中,企业越简单越好,越干净越好。

如果企业法人或者股东名下还有多家控股公司,其他的控股公司还是做与这家公司完全不相关的行业,例如借款公司卖建材,其他的控股公司却卖蔬菜;又或者其他控股公司涉及金融类业务,如炒股、投资等,那么这笔贷款肯定"黄"了!

企业贷款被拒,常见的一个被拒原因就是:异常投资。如果您公司对外投资有金融,房地产等,就暂时没办法进行申请了。

被拒原因4:综合评分不足

很多老板问:凭什么认定我的企业综合评分不足呢。

这里的综合评分包括企业的综合经营情况、企业主的年龄、企业的行业等等

企业经营情况在各个银行和金融肌肉考察范围内,方法和标准有所区别,一般来说银行和金融机构当然希望申请贷款的企业经营稳定,拥有良好的盈利能力。

银行更偏向于经营年限长且经营稳定的企业,也更偏向于25-40岁的贷款申请人,企业成立年限不足2年,如果企业主年龄在50岁以上,那么申请贷款的困难性会比较大,因为审批较严格的银行有可能直接考虑到申请人年龄太大,偿还能力弱而拒贷。

另外还有一些限制行业,也是被拒的常客,在常见的被贷款机构视为限制性的行业有:钢贸、水泥、光伏、风电、化工、金融行业等。

企业法人年龄在25~58岁,企业成立一年即可。

说明:不同银行的风控标准不同,不同产品的准入门槛也不同,以上的信息仅是一个最基本的参考标准,实际要以银行或金融机构的审批为准哦。

许多老板朋友申请贷款比较盲目,不知道哪个贷款平台和产品适合自己,所以导致每次申请都不适合不通过。

建议您选择正规的金融平台和专业的经理人,匹配符合您需求的产品,这样就能省掉很多时间以及麻烦事!

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