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P2P爆发风险引发监管问题 几个省取缔P2P业务

2019-11-19 消息,

 金融虎讯 11月18日消息,2019北京国际金融安全论坛于2019年11月18日至19日在北京金融安全产业园举办,多位专家在会上讨论了关于金融科技和金融监管的话题,而因P2P爆发的风险所引发的监管问题,也成了诸多被提及的话题。

 

贾康:P2P爆雷风险教训必须认真总结

 

原财政部财政科学研究所所长贾康在发表主题演讲时表示,监管体系创新要积极总结在所谓互联网+的取向上已经有的防范风险的经验教训。他提到,P2P连续的爆雷对社会生活中间产生不好的金融诈骗行为,牵扯到不少成员,虽然这种事情不可能做到完全不出现,因为创新不可能万无一失,毕竟已经出现了比较严重的类似于P2P这样的科技金融名义之下的风险连续爆发的实际案例,很多地方现在不得不明确宣布在自己辖区之内完全取缔,这一相关风险防范的教训也必须认真总结。

 

贾康表示,个人现在仍然认为,并不意味着P2P在现在所说的网上众筹这个概念下的创新就完全没有希望了,但是至少现在来看,它更多的体现是在没有能力防范风险的情况下一定要慎之又慎。

 

贾康认为,监管体系的创新要坚持发展创新中规范,于规范中发展创新,这两个概念的合理权衡,其实从总的发展趋势来看,对于创新事物的审慎包容是一定要放在最前面的。后面跟着的是把防控风险能够紧紧跟着审慎包容,观察创新进程,把它合理结合上来。

 

这两个基本概念都非常重要,界限客观来讲在某些情况下也是模糊的。贾康提到,比如P2P,有人在责怪,为什么不早点出手防范它的风险?这个责怪当然有道理,但是你说什么时候就恰如其分,大家就认为就是这个时机该出手?

 

贾康指出,大的需求强调,越强调控制风险就在风险点把它封死,这并不是真正的防范系统性风险应有的态度,防范系统性风险是个很科学的概念,金融和生活中间风险点无处不在,看到什么风险端倪的时候上去把它封死,可以说是监管部门的政绩,实际上却违背了总体规划里面创新发展基本方略,所以要摆好这样一个关系是要反复探索的,要在动态中间把它落到实处,比如“区块链要高度重视,要作为重要的创新的突破口”意味着什么?允许它做一些必要的试错,允许它在一些弹性的空间里面逐步的琢磨怎么样能够有效的防范风险。

 

贾康还提到,老百姓都听着有区块链的概念,什么是真区块链,什么是假区块链,区块链发展过程中会不会出现一些诈骗行为,这需要比照前面P2P的教训。

 

谢平:金融科技监管不成功的案例是P2P

 

北京金融科技研究院院长谢平在发表演讲时提到,过去十多年来,应该说在金融科技监管方面最成功的案例是对第三方支付的监管,第三方支付监管在中国目前来讲是比较成功的,网联最后出现保证金全额上缴,数据备份,现在微信上的所有数据都有,央行认为这个监管案例通过十多年不断的博弈、改进、技术进步,最后监管是成功的。

 

国家监管不成功的案例是P2P。谢平指出,这个东西刚开始没有发现它的外部性和地方性批准全国外部性,没有发现现有科技是跟不上它的监管的,没发现这么多人是赖账而且没法催账的,这个问题是金融科技监管的一个案例,现在大家注意到好几个省已经宣布了,所有的P2P都撤销了。

 

谢平表示,吸取了P2P监管的教训,央行最近出台了金融科技规划,银保监会最近出台了助贷监管的办法,证监会也准备设立科技局,央行还出了个人金融信息保护的一个征求意见,这次强调的就是金融科技、市场发展和监管。

 

此外,谢平还谈到,最近银保监会推出了助贷的监管办法,助贷这个东西产生5年多了,一直不知道怎么弄,最近终于出现了办法,而且这个办法对很多公司影响非常大,现在比较民主的助贷办法大家看到隐含着对金融科技监管的原则,比方说主营业务不能外包、科技公司不能碰资金、客户数据的产权是银行的不是科技公司的、比方说收费的规则、市场准入的规则等等。中国银保监会逐渐逐渐的摸索出对金融科技公司跟银行合作搞类似助贷这样的业务,这个监管在世界上是先例。

 

据谢平介绍,北京市成立了北京金融科技研究院,就是要平衡好金融科技发展、金融风险和金融科技监管这三者的关系,比方说监管沙箱这件事情现在已经开始准备了。比方说金融科技发展的实验室现在也有好几家在筹备了。

 

张燕玲:几个省取缔P2P业务 能够看到监管还有很多提升的空间

 

中国银行原副行长、中国人民大学重阳金融研究院高级研究员张燕玲在出席论坛发表演讲时表示,金融科技给传统业务带来挑战,金融科技的概念必须统一。

她在举例时称,现在几个省都宣布取缔了P2P的业务,我的PPT上给了一个公号,某地互联网金融风险专项治理工作领导小组办公室发的公告说“截至目前××没有一家机构完全合规并通过验收,所有的P2P业务也未经金融监管部门审批或备案”,大家想想没有一家合格的、没有一家备案的也没有一家经过审批的,同时它还公布了“××家已经报告要结清P2P网贷业务主动退出的机构名单,宣布对其他机构开展P2P网贷业务的一并取缔,任何未经许可的不得开展P2P业务。”从这个案例我们就能够看到监管还有很多提升的空间。

 

张燕玲提到,P2P怎么来的,是否注册、怎么建的账户、怎么买/租的办公场所、交没交税?因为这些投资者是很冤枉的,因为他们以为这种高大上企业、做高科技金融产品的肯定有谁为它背书,检查下来什么都没有,这样的机构在社会上能活几年套取一定的资金使很多人受骗,特别多数是老年人,他们想搞一点小小的投资贪一点高利息,把本金全都没有了。这里还牵扯到消费者的保护、金融稳定,因为金融稳定最重要的一点是公共利益的标准。

 

关于金融监管怎么创新,张燕玲认为,一是金融科技给传统业务带来的挑战,金融科技的概念必须统一。二是打击网络犯罪现在成为防范金融风险的一个重点。她指出,金融监管的创新要能够阻止金融创新的盲目性或者降低盲目性,切断金融犯罪分子的路径,在创新的时候就把犯罪分子他们可能钻的空子一并做到。

 

林华:互金把存款搞成理财 通过P2P搞到表外去了

 

南开大学金融学院兼职教授、兴业银行独立董事林华在演讲中亦指出,互联网金融把存款搞成理财,通过P2P搞到表外去了,这一块目前监管很重。他认为,互联网金融金融科技第一个阶段是资产负债表右边做负债端的工作。

 

林华还表示,曾经有人问怎么看互联网金融,我说资产端集中,负债端分散是没有前途的,因为分散的负债成本高还有维稳问题,应该反过来做,分散的资产搞普惠,卖给机构,机构的负债低还稳定,所以从右边的负债端转到资产端。

 

林华指出,金融行业目前最难监管的是表外监管,表内好监管,表外资产容易引起风险,因为以前是储贷危机,贷款出问题相对比较好控制,而如果表外的资产出问题是很难处置的。

 

李东荣:金融监管既要拦得了灰犀牛 也要拦得住黑天鹅

 

中国互联网金融业金融协会会长李东荣在论坛上发言时就积极发展监管科技、切实维护金融安全谈了几点思考意见。李东荣指出,要在维护金融安全、防控金融风险方面始终保持耳聪目明,身捷手快,既要拦得了灰犀牛,也要拦得住黑天鹅。金融科技是金融监管与科技创新的产物,以监管为本,制度为基,三者相辅相成不可偏废。

 

李东荣称,金融科技的重要性已毋庸讳言,这在全球已形成基本共识,但如何发挥金融科技在维护金融改革发展中的作用尚是一项有待破解的课题,所以今天论坛的主题具有重要的现实意义。当前随着经济社会发展和科技进步,金融与科技的融合程度日益紧密,金融产业链和价值链持续延展,金融账户的关联性、交互性不断增强,金融活动的实时性和不简短性越发明显,金融风险构成的交叉度和复杂度更加突出,这些变化给当今形势下的金融安全带来了新的挑战,也对金融监管的实时性、精准性、穿透性提出了更高的要求。在这样一个时代背景下,监管科技日益成为金融监管部门、金融机构和科技公司等多方关注的全球性焦点议题,不同于从机构角度定义的合规科技,监管科技则主要是从监管角度出发,以金融监管数据为基础要素,综合的运用各类科技手段有效优化监管流程,持续提升监管效能,从而以更高效率、更低成本来实现金融监管的目标。

 

因此,发展监管科技是新形势下维护金融安全的有力支撑,是完善现代金融监管的有益举措,符合国家金融治理体系和治理能力现代化的总体方向,也是现代金融体系中不可或缺的重要组成部分。

 

李东荣认为,要积极发展监管科技、切实维护金融安全。一是切实加强研究规划;监管科技是一项涉及金融科技和社会公共治理的跨界系统工程,在需求设计、技术应用、成本分担等方面迫切的需要凝聚政产学研多方的力量,进一步深化对监管本质和科技规律的认识,积极借鉴国际先进经验,为发展中国特色监管科技提供研究支撑。在这个基础上,紧紧围绕金融监管的目标函数,把握好政府与市场、中央与地方、继承与创新等关系,加强监管科技领域基础设施、数据标准、运行模式等方面的顶层设计。同时还应该考虑适当的提升规划层次,降低规划实施的跨部门沟通成本和搏杀成本。

 

二是积极深化科技应用,针对经济金融风险的新特征、新变化,将科技驱动优势贯穿于事前、事中、事后金融监管的全链条,依法建立跨部门、跨地区、跨层级的公共数据融合和监管信息共享机制,综合运用人工智能、大数据、区块链、应用程序编程接口等新一代数字技术,逐步的实现监管规则的数字化翻译,数据实时化采集,风险智能化分析,结果可视化呈现等功能。从而为金融监管部门插上科技的翅膀,使其在维护金融安全、防控金融风险方面始终保持耳聪目明,身捷手快,既要拦得了灰犀牛,也要拦得住黑天鹅。

 

金融科技是金融监管与科技创新的产物,以监管为本,制度为基,三者相辅相成不可偏废,因此应侧重对机构监管、事前监管、分业监管的传统监管模式与时俱进的进行适应性改进,加强宏观审慎管理,功能监管、行为监管等领域的制度建设。为更广范围、更深层次的应用监管科技奠定制度基础。同时,以增强一致性、安全性和互操作性为重点,加快监管科技标准体系建设,探索建立新技术在金融监管领域应用的适配度和成熟度等测评制度,提升监管科技自身的标准化、规范化水平。

 

三是有效夯实资源支撑,监管科技涉及架构转型、系统改造、技术研发等诸多方面,需要较大规模和家为长期的资源投入,因此建议加大中央和地方公共财政投入,发挥国家科技计划及专项作用,重点支持监管科技领域的核心技术攻关,重要成果转化应用,公共服务平台建设等等,还可以考虑通过合作、委托、采控服务等方式充分发挥行业协会在监管科技应用方面的配合支撑作用,同时应该建立健全监管科技人才引进和培养机制,促进人才在科技岗位和业务岗位适度流动,完善监管科技人才的考核激励机制。用各种形式盘活外部高端人才资源,为监管科技发展提供有力的智力支持。

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