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征信修复?不存在的,2000元清洗一条征信污点并不可能

2019-06-05消息,

一位声称可以修复征信的中介,在面对质疑时闪烁其词。但对外要价却不含糊。

消金界了解到,目前他们要价一般按条修复,单条报价在3000-8000元不等;修复周期一般为30-60天,严重的需要90天;用户先付款,修复不成功则全款退还。

除了满5年不良信息自动消除外的征信修复外,市场上的征信修复主要指的是不良信息主体申请复议并被“洗白”的过程,称为依申请修复。

如今,征信作为个人的“经济身份证”,其重要性不言而喻。

但是有不少年轻人反映,他们经历的人生中第一次上征信,不是买车,也不是买房,而是遭遇“被贷款”。

如近日被推上风口浪尖的小米金融,众多用户投诉“正常还款却出现逾期,集体被上征信”。

此外消金界了解到,此前不少用户被卷入“租金贷”一案,中介方跑路,资金方晋商消金不给开具结清证明,导致用户征信有了污点。

征信修复?不存在的,2000元清洗一条征信污点并不可能
征信修复?不存在的,2000元清洗一条征信污点并不可能

像这种非个人原因,而是由第三方贷款平台导致的征信污点,是否可以如中介所言,人为地悄悄“修复”呢?

01.假借“征信修复”的生财之道

目前,所谓的征信修复公司如雨后春笋般涌现。

消金界了解到,他们打着信息咨询的名义,来开展征信修复业务。

此外,甚至有人专门注册了以征信修复为主营业务的公司,并由此催生了一个职业——征信律师。

征信修复中介往往声称,车贷逾期、网贷逾期、房贷逾期、信用卡逾期、担保逾期可以“永久消除”,并且展示出征信修复前后的对比照片,打出“招加盟代理”“年薪百万”等字眼。

消金界从不同中介中了解到,征信一般按条修复,单条报价在3000-8000元不等;修复周期一般为30-60天,严重的需要90天;用户先付款,修复不成功则全款退还。

消金界以加盟代理为由进行咨询,中介回应“最低2000元洗一条”;也有中介回应“可以返现,前20条每条返500元,洗够20条,一条可以返1000元。”

更有中介,除了单纯地“洗征信”,还出售包含网络贷款、办卡提额、征信修复等在内的全套课程。

消金界加了某中介微信,对方以视频形式展示了公司地址、电话、发票信息、培训讲师等详细资料,并声称可以拉到微信群中学习,并宣称群内图片直播、永不解散。

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消金界向中介提出疑问:“是向央行提出异议吗?”得到的是肯定的回复。

该中介表示:“我们会教你怎么去和银行沟通客服沟通,老师讲的就是具体的技术和方法,你学习之后就可以去实操。”

而这样一套课程的价格,往往在几千元到上万元不等。

02.从业者:征信修复并不存在

征信修复近期火热,主要来自于一份地方的暂行办法。

2019年2月,浙江省发改委发布的《浙江省公共信用修复管理暂行办法》正式施行,该办法主要对失信主体申请修复信用,对整个行业起到了一定的示范效应。

浙江省发改委发布的《浙江省公共信用修复管理暂行办法》正式施行
浙江省发改委发布的《浙江省公共信用修复管理暂行办法》正式施行

正如中介所言,所谓的征信修复,其实就是向央行提出异议申请。

具体说来,用户要把近期有逾期的欠款全部还清,再和和银行客服沟通,开一个非恶意逾期证明;然后把证明提交给央行征信中心,申诉逾期非本人即可。

这个过程完全可以本人进行操作,也并没有什么高大上的技巧可言。不少用户因此被忽悠着缴纳了“智商税”。

也有学员反映,在加了中介微信后,对方要求先交纳订金,随后以委托费、保密费等为由,不停要求充值。

更有甚者表示,在交了钱之后,立即就被拉黑。

消金界也向多位律师进行求证,得到的回复都是“并没听说过征信律师”;即便有的律师接触过相关案例,但并没有具体执行成功过的经验。

对此,独立研究人员郭大刚向消金界表示,这些所谓的征信修复,不过就是删记录、刷数据。连真实性都不存在,更没有合法性可言。

03.征信修复不一定是改数据

事实上,征信修复不一定是改数据,而是一种有目的地维护征信报告的方案。

2019年4月,中国人民银行关于征信修复答记者问时曾指出,要切实维护信息主体的异议权和更正权。

数据显示,2018年,人民银行共受理个人异议申请4.1万笔,异议回复率99.6%,异议解决率99.2%。

从放贷机构的柜台到征信系统,由于过程长、环节多,很容易产生错误。

中国人民银行征信中心发布的信用报告显示,在异议发生的原因中,业务发生机构出错的概率为48%;客户认为有错、但实际没错的概率为37%;异议正在处理等其他情形的概率为13%;身份信息被盗用、受委托的第三方未及时还款的概率仅为2%。

想要获取这份信用报告,请关注消金界(ID:cfwnews),后台回复“征信”。

网友青儿向消金界展示的“个人征信异议回复函”
网友青儿向消金界展示的“个人征信异议回复函”

征信由中国人民银行征信中心统一管理,征信中心无权自行删除或修改数据。用户如果发现信用报告有错误,可向放贷机构或征信中心(分中心)提出异议并要求更正。

除了本人,用户还可以委托代理人申请异议;带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。

此前消金界曾报道过,用户由于身份被盗用,遭遇了“被贷款”。案例中,网友@青儿 曾在支付宝的入口,被招联金融的“好期贷”贷款9000元。

这种情况下,被贷款者可向放贷平台申请,向央行申请异议。

在@青儿 消金界提供的一份“个人征信异议回复函”中,央行的回复信息显示:经核查,该笔业务不应展示在异议申请人名下,现删除该笔业务信息;核查机构为招联金融。

网友青儿向消金界展示的“个人征信异议回复函”

一位遭遇晋商消金“被贷款”的网友称,在他经历了登记、中介确认、给回执等一系列繁琐的手续之后,此前显示“逾期”的征信报告,如今的状态是“已结清”。

但是消金界潜伏的一个交流群中,用户大多称“不闹就不给解决”,目前群里仍有100多人的征信仍存在污点。他们面临的是无法办理贷款、无法买房、信用卡被降额。

消金界向人民银行征信中心客服求证,得到的回应是,放贷机构可提出异议,如证实却非个人原因,则可删撤销或修改信用记录,具体处理结果要以放贷机构的审核结果为主。

即便出现过异议申请成功的案例,但是多个银行从业者也向消金界表示,在实际操作中,银行征信上报后,一般很难消除。

哈尔滨银行信用卡中心的员工向消金界表示:“原来我们银行可以提出申请,现在已经不给出了,应该一般银行都申请不了。”

某银行信贷部的员工则说:“征信修复就是只听楼梯响,不见人下楼。之前有客户提出过相关需求,到不了分行和总行,在支行层面就被拒绝了。这属于给银行添堵,在挑战银行的权威。除非客户能给银行带来巨大而利益,反正据我所知,我们银行还未真正消除过一笔。”

对此,业内人士向消金界表示,征信上报与业务有出入、本人和家庭有出入、自然人和法人有出入,其中有很大空间。未来征信修复还需要专业指导。

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