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2019网贷防骗指南:连环诈骗,发假标圈钱,自融等等

2019-03-13消息,

骗局1:投之家连环诈骗

投之家事件的幕后团伙是一个温州帮团队,其关键人物是卢智建(或卢立建),是目前持有投之家35.24%股权的阿拉山口市灏轩股权投资有限公司实控人。温州团伙作案手法大致如下:首先,向一些中小P2P平台许诺联系上市公司高价收购,签订协议后,控制平台资产端;然后在平台大量发售通过壳公司借款的假标,短时间内扩大待收规模;继而联系一些资金困难的上市公司,将平台资金借给上市公司,当上市公司出现还款困难时,怂恿上市公司募资收购P2P平台。然而,遇到2018年去杠杆叠加资本熊市,温州团伙控制的多个P2P平台尚未出手即遭遇挤兑爆雷。涉及平台包括人人爱家、壹佰金融、聚胜财富、火钱理财等数家平台。

2017年9月,卢某向投之家实控人徐红伟(同时也是P2P第三方平台网贷之家实控人)提出了一个收购方案:卢某提供债权(这些债权或来自其控制的其他P2P平台,或来自资金困难的上市公司),将待收规模做到20多亿,然后找上市公司接盘,徐红伟则在拿到数亿资金后退出。徐红伟按计划配合,2018年6月15日之前股份自己持有,用网贷之家的公信力给投之家背书。然而,卢某在外面收购的多家P2P平台陆续爆雷导致投之家资产端逾期。2018年7月13日,投之家发布债权逾期公告;14日投之家被警方以涉嫌集资诈骗立案侦查,并对公司两名主要负责人采取刑事强制措施;后续警方陆续冻结股权资产,追回赃款。

投之家事件是一个串联资金掮客、上市公司、壳公司、虚假发标的骗局,因其涉及资金数额巨大、平台数量众多而轰动P2P行业,其套路并不少见:目前许多P2P平台股权关系复杂,某一大型平台的实际控制人,通过直接入股和间接注资等形式,连环控制多个P2P平台;每个P2P平台之间互相导流标的和虚假发标,做大待收规模;待平台估值变高后,转手卖掉,赚取巨额差价。

骗局2:投融系为问题公司输血

投融系平台有四家:投融家、多多理财、萌小薪(长富理财)、念钱安,其实控人均为李振军。李振军2013年在杭州开了一家投资公司展达财富,当市场饱和没有新资金进入时,开始在外围市场扩建,杭州建德、嘉兴、桐乡、余杭、萧山等,因工资、房租、营销费用和坏账等高昂成本,窟窿越来越大。于是开始向线上发展,成立了融师傅,后更名投融家,李振军以2.6亿港币收购港股壳上市公司中亚能源(后更名为投融长富(00850))来给平台增信,并购买一座市值2亿元的大楼作为固定资产增强投资人信心。杭州G20峰会严管导致线下门店被查,负面舆论使得展达兑付困难,此时投融家融资的数亿资金解决了燃眉之急。后续展达继续签单续约,加上基金陆续到期,投融家的融资难以覆盖到期的债务,且投融家羊毛党短期居多,李振军又开了两家平台,长富理财和念钱安。

2018年7月8日,多多理财逾期,公告平台实际控制人为李振军,财务总监何永琴,二人准备跑路。7月9日,投融家人去楼空,此前,投融家被媒体爆料涉嫌自融,平台上多个标的(如数码产品保证金、净水机保证金)借款最终以保证金形式流入两家公司,而这两家公司与投融长富同一实控人旗下公司的电话一致。同日,萌小薪(原名长富理财)公告平台出现严重问题,实控人意欲跑路,此前萌小薪被爆料多个标的的车产行驶证显示车辆未年检,后续披露信息索性把关键日期打码处理,有作假嫌疑。同日,念钱安发布公告称已于2017年底脱离投融系,8月念钱安展期,后被警方立案。7月11日,警方对投融家、多多理财立案,并对多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施;12月,警方对李振军发布红色通缉令。

据了解,曾同在鑫合汇任职的胡德华(帮助李振军做大投融家)、项翀和吴轶旻三人,离职后和一批浙江商人创建或收购一系列P2P平台,目的有三类:其一,假标自融,为问题公司输血,如投融系;其二,做大待收规模后,卖个好价钱,如投之家;其三,借新还旧,维持平台运营。这些平台本质上不开展真正的网络借贷业务,并非P2P而是集资诈骗,平台往往涉及假标、壳公司、自融等多种问题,最终都会走向暴雷。2018年7、8月雷潮期间,浙江平台大量暴雷和这种团伙集资诈骗的模式不无关系。

骗局3:礼德财富购买壳公司发假标圈钱

2015年起,礼德财富实际控制人郑彦森成立6家担保公司,购买数千家壳公司。向代办机构购买一家拥有完整资料的空壳公司的价格是6300元,这些壳公司营业执照、印章、银行卡、U盾一应俱全,然后用壳公司作为虚构的借款方以玉石、钢材等质押物进行担保在平台发标借款,筹集资金,而6家担保公司分别为标的作担保。。然而抵押物并非物有所值,不锈钢卷里面藏的是轧钢,二者价值相差7倍左右,玉石标价虚高,两三千万元购买的玉石,对外声称估值超过10亿元。如此一番运作,郑彦森作为礼德财富、6家担保公司和数千名借款公司的实际控制人,大肆圈钱。2018年7月,礼德财富资金链濒临断裂,郑彦森携款出逃泰国后又偷渡到柬埔寨,9月被警方抓捕回国。

为了规避限额要求,许多平台购买壳公司来发标筹集资金。而壳公司标的往往有迹可循,投资人可以查看标的的借款信息披露,壳公司往往注册日期、注册城市、经营范围重合度较高,且相关文字资料、图片资料较少,信息披露不足。

骗局4:i财富—伪国资利用P2P平台自融

i财富创始人李华和刘化静均为腾讯重量级员工,李华创建的富途证券得到过腾讯、经纬和红杉等公司的数轮融资。2016、2017年,经过一系列股权变更,李华退出i财富控股团队,刘化静为大股东,持股比例为35%;期间,几家央企入股i财富,包括中房联合集团(持股比例5%)。此后,平台的资金流向发生转变,流向中房联合集团等公司的股东,i财富兑付困难时声称用来抵债的玉林国际会展中心正是中房联合集团旗下的资产。显然,中房联合集团利用i财富自融,当集团资金链断裂,平台则会出现问题,实际上,在i财富兑付困难的前两天,中房联合集团全资控股的另一家P2P平台五星财富宣布清盘。2018年6月i财富兑付困难,并被经侦以涉嫌非吸立案;8月,受i财富影响,极路由停止运营,此前极路由曾与i财富合作推出路由器0元购相关理财产品;10月,检察院将i财富定性为集资诈骗,警方认定公司实控人吕猛利用i财富平台在经营后期伙同公司员工伪造虚假借款标的,骗取投资人投标,并把假标的投资款归集到吕猛自己掌控的若干张归集卡当中对投资人进行诈骗。

在i财富运营期间,以“腾讯元老级员工”、“富途证券股东”作为宣传,以此获得投资人信任。但从实际来看,可能这些人最初参与平台创建,但后期或把股权变卖,或保留股份仅挂名不参与实际运营。另一方面,在P2P行业中有大量“国资系”平台,如“中房系”、“华宇系”、“和平系”和“粮库系”等,某些是平台买来的国资背景是用来增信的,还有一些是国资背景利用多个网贷平台自融,一旦国资企业出现问题,其下面的P2P平台均会出现问题。

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