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全部支付机构客户备付金100%集中交存央行,告别躺着赚备付金利息

2019-03-08消息,

近期,包括ofo小黄车在内的共享单车押金问题备受关注,但一直悬而未决。

有业内人士指出,一些共享单车的客户押金,实际上也是备付金。反观支付行业,也曾发生挪用客户备付金等乱象。直到今年1月14日,实现全部支付机构客户备付金100%集中交存央行。这也意味着,支付机构告别躺着赚备付金利息收入的好日子。

艾瑞咨询最新报告指出,在政策要求下,备付金利息收入及金融投资收入消失,对现有收入可能会有锐减3%-30%的负面影响。而且,支付机构通道成本升高,原有通道营收模式难以继续。

在综合经营成本上升的压力下,继去年8月微信对信用卡还款收费后,支付宝也加入了收费大军。2月21日,支付宝公告称,自3月26日起,通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。

全部支付机构客户备付金100%集中交存央行,告别躺着赚备付金利息

央行最新数据显示,今年1月末,非金融机构存款(注:支付机构交存央行的客户备付金存款)为13985.62亿元,由于已经实现全部支付机构客户备付金100%集中交存,这一数据也是备付金总规模。

但是,21世纪经济报道记者发现,奇怪的是,客户备付金存款首次减少,且相比2018年12月末,客户备付金存款居然锐减2314.18亿元,较2018年12月末下降14.2%,下降幅度较大。

“应该是有重要原因,减少规模和下降幅度有点大。”一家城商行网络金融部人士指出。

基本排除周期性因素

长期以来,仅个别支付机构在上市材料中披露了零星数据。多位业内人士表示,支付宝、财付通这两家支付巨头合计市场份额超过50%,可以推测这两家的备付金规模巨大。

比如,汇付天下港交所招股说明书披露,2015年、2016年、2017年,汇付天下利息收入(主要来自客户备付金结余)分别是2610万元、3830万元、6160万元;宝付支付上交所招股说明书披露,截至2017年6月30日,宝付网络的备付金余额为43亿元,相对于大型支付机构来说,余额较小。

艾瑞咨询最新报告估算,截止到今年1月,支付宝、财付通保守来看将有超过6000亿元规模的备付金全额交存,无法产生利息收入。

而行业数据则在官方统计数据中,非金融机构存款即支付机构交存央行的客户备付金存款,2017年6月末首现央行货币当局资产负债表,此后随着集中交存比例提高,一直处于增加趋势。

21世纪经济报道记者查阅央行数据并按集中交存比例20%测算,2017年12月末,客户备付金存款为994.9亿元,备付金总规模为4974.5亿元;2018年1月末,客户备付金存款为1237.57亿元,备付金总规模为6187.85亿元。

无论从客户备付金存款还是备付金总规模来看,2018年1月末均较2017年12月末明显增加。对此,一位支付机构人士如此表示“确实跟周期性因素没有关系。”

或因多种因素导致

华东一家支付机构高管的说法较为中肯,他认为:“减少2300亿元很正常。断直连以后,银联和网联对代付业务有新的要求,如协议支付。”

他举例,以前保险公司希望支付机构代付资金,这笔资金就成了备付金,在直连银行模式下,支付机构直接付出去了。现在,银联和网联需要支付机构提交协议,但保险公司不可能把保单等材料给支付机构,于是支付机构就代付不了,失去了很多业务,资金规模较大,因此,备付金存款锐减。

上述华东支付机构高管还称,也有合规经营的因素。由于支付机构从严约束,在直连模式下为一些灰色网站代收付资金,断直连后也不再为这些网站提供支付服务,减少许多代付业务,从而减少许多备付金。他还认为,2月末数据可能更少,3月末数据就持平了。

多位支付机构人士表示,今年开始,大多数支付机构调整了业务策略,风控更加严格,对部分可能存在风险的商户进行清理,特别是非法赌博网站等,使之更符合监管要求,由此导致交易规模萎缩。他们预测,整个一季度都会处于下滑状态。

中国支付网创始人刘刚认为:“一方面,全额交存已经到顶,虽说1月14日是最后期限,但是可能2018年12月底就交得差不多了;另外,支付机构大力推广信用支付,如花呗等产品,无需消费者先行支付现金,因此而减少了不少备付金。”

也有业内人士认为,也可能存在支付机构变相留存部分客户备付金,避免利息收入损失,业内称为“备付金出表”。

一位支付机构人士坦言,比如,部分银行设立虚拟账户,帮支付机构做备付金出表;或者,支付机构和一些商户协商好,以商户名义购买理财产品,以此留存备付金。

“主要针对回款周期要求不高的商户,有些机构挺早开始做了,我们也想做这块,由于监管趋严,没推起来。现在做这个的很少了。”上述支付机构人士称。

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