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你应该知道的信用卡使用5大陷阱,信用卡还款注意事项

2018-06-29消息,

使用信用卡的人很多,但是真正会使用信用卡的人应该不多,使用信用卡时总会有大大小小的问题或疑惑。甚至在办卡时没问清楚各种费用相关的事情就直接办卡了,以为使用信用卡很简单,就是“办卡-刷卡消费-还款”这么容易搞定。但是信用卡使用有陷阱,一不小心就会损失不少。那么,究竟有哪些信用卡使用陷阱?在了解信用卡啊使用陷阱的同时,也要提前了解信用卡还款要注意的。

接下来你理财带你看看信用卡的陷阱:

陷阱一:临时额度

一种“不能占的便宜”。有哪些信用卡使用陷阱?节假日,银行突然给你发条信息,说给你临时提高了透支额度。银行真的这么好心吗?表面看起来,是从一定程度上给了我们方便,但是银行从不告诉我们:临时额度是不享有免息期的!所以,如果某天你的临时额度被提高了,记得打个电话确认下,是否享有免息期,要是没有的话,还是算了,别占银行这种“便宜”。

陷阱二:这种余额不能剩

电话注销信用卡时,如果卡内有余额,客服中心的工作人员会提醒持卡人过了一定时间后,去网点进行提取,一般是45天左右。如果持卡人在规定期限里没有提取,这其中产生的小额账户管理费,银行还是照样会收取。电话注销信用卡时,如果卡内有余额,客服中心的工作人员会提醒持卡人过了一定时间后,去网点进行提取,一般是45天左右。如果持卡人在规定期限里没有提取,这其中产生的小额账户管理费,银行还是照样会收取。

陷阱三:还款顺序有讲究

要是同时欠了信用卡这期的取现费和上期的账单。存进去的钱是先还哪个?银行信用卡还款顺序有讲究,通常,我们给信用卡还款时,先冲抵已出账单,再冲抵未出账单。账单还款顺序,一般是按年费、利息、取现手续费、取现本金、刷卡消费金额等依次还款。不过,不同银行的规定也不同,还是要经常打电话调戏下信用卡客服中心,才能保护到自己的合法权益。

陷阱四:全额罚息

有哪些信用卡使用陷阱?比如你这期的账单是9999元,还了9990元,还差9元。但银行给你计算欠款利息,将会是按照9999元的日息万分之五复利计算,而不是以9元计算。这就是银行的“全额罚息”。别少还了那个尾数,银行会让你付出想象不到的代价,而且你不能抗拒。如果不还,那就上央行黑名单,这就是人家的霸王条款。

陷阱五:年费的秘密

在办信用卡时,工作人员都会强调“开卡后,首年年费免收,此后每年消费多少次,就免收次年年费多少钱”关于刷卡免年费的次数,不同银行的规定也不相同。另外,白金卡等高级别卡通常不能免年费。所以办卡时要认真确认年费问题。

信用卡还款注意事项:

一、同行、他行均可关联还款

有不少持卡人将账单日、还款日混为一谈,用关联还款就能解决持卡人的“难题”。一般建议持卡人将信用卡绑定在一张借记卡上,到还款日时发卡行就会将还款金额自动划转走,持卡人就不必再为还款而烦恼。另外,关联的借记卡可以和信用卡是同一家发卡行,也可以是不同的发卡行,都不会影响还款。

但对于关联还款,持卡人还需要注意,借记卡上要有充足的金额,以免金额不足不能全额还款从而“被支付”利息或影响信用记录,同时保证还款日前将资金放在活期账户上,方便发卡行扣款。

二、大多发卡行提供3天延迟还款服务

有些持卡人表示,确实已经提前关联账户可以让信用卡关联还款了,但是由于还款日前后事情多把还款事情忘了,账上也没有足够的资金让持卡行自动划扣,已经超过还款日两三天了,是不是个人信用记录就会受影响了。

据了解,一般发卡行都提供2-3天的宽限期,即在到期还款日之后的2-3天内还款均不会影响信用记录。但也有部分发卡行不提供“宽限期”的服务,持卡人还需咨询自己的发卡行。建议持卡人关注发卡行的微信公众号,可以及时了解到自己的账户额度变动情况及还款信息,避免因信息不畅造成一些不必要的麻烦。

三、临时额度部分也可分期但需申请。

“十一”长假期间,不少持卡人会选择申请上调临时额度满足消费需求。据了解,临时额度与信用卡固定额度期限不同,其有效期仅为20天到3个月不等,临时额度期满后将自动恢复为调整前的信用额度。临时额度和固定额度的还款是一样的,不过在持卡人偿还金额有限的情况下,发卡行默认先将临时额度部分划扣,一般有临时额度消费账单的最低还款额,通常包含全额的临时额度加上部分固定额度消费部分,持卡人按时偿还上述部分则不会对个人信用记录造成影响。

如果持卡人连发卡行规定的最低还款额都没有还够,大部分银行会收取5%的罚金也称滞纳金,最低十元最高不设限。此外还要收取利息,利息从每笔消费的入账日开始计算到还款当日为止,每天万分之五。另外,临时额度部分也是可以申请分期还款的,但需要持卡人向发卡行进行申请,发卡行将会根据持卡人的用卡情况进行测评,决定是否支持分期还款。

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