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最高法收录4.2亿信用数据,一旦老赖逾期违约,信用记录就会进入

2018-06-01消息,

5月30日,互金协会和最高法决心联手惩治老赖,一旦老赖逾期违约,其信用记录就会进入最高法院的系统,交通、住店、旅游、出国、子女上学等全方面均会带来不利影响。最高法用实际行动对全国人民宣示:从此以后,欠钱不还的结局就是没有立足之地。

有意思的是,互金行业另一征信事业也在最近落地。5月23日,中国首家市场化征信机构百行征信在深圳正式揭牌,百行征信将解决互金行业征信空白的问题。

众多迹象显示,中国的征信市场将从0到1实现爆发增长,从美国百年发展成熟的征信市场可以看到,中国即将迅猛进入信用时代,未来信用将是一个人的第二生命。

◆ 最高法院:让老赖无路可走

这一次,欠钱不还,将会无路可走!

5月30日,互金协会和最高法院正式联手。双方签署了战略合作协议,签约代表一方是最高人民法院信息中心的控股公司——中国司法大数据研究院 ,另一方是中国互联网金融协会下属全资子公司——天津中互金数据科技有限公司 。

此次协议的主要内容,是将最高法的司法数据与互金协会的监测数据结合起来,目的有两点,一是“共筑金融风险防线”,二是“联合惩戒失信被执行人”。

一位互金领域资深人士表示,最高法与互金协会的数据一旦打通,最高法院的司法数据将会被纳入互金征信系统。意味着,此后大部分互金平台的资金借款人若有司法负面数据,其负面影响将蔓延到互联网金融领域,在互联网金融平台借款会非常难。

这再次警醒我们,千万别违法乱纪!出来混,早晚要还的。

同时,若借款人在互金平台出现逾期失信记录,还会影响在社会生活的诸多方面,“一处失信、处处受限”,受限事项有:

乘坐列车软卧、高铁动车、一等座、民航飞机受到限制;

不得住宿星级以上宾馆饭店、国家一级以上酒店及其他高消费住宿场所;

限制其在夜总会、高尔夫球场等高消费场所消费;

出境旅游受到限制;

子女就读高收费学校、购买保险等多个领域做出限制。

此次互金协会和司法数据结合的主要数据集合,是来自互金协会的信用信息共享平台,该平台主要作用于互联网金融的反欺诈领域,为互金行业机构提供信用信息的报送及查询服务,提升风险防控能力,简单来说就是互金行业用这个平台共同来防老赖。从事P2P、网络小贷、消费金融、小额贷款、赊销等个人负债业务的机构均可申请接入该平台。

截至2018年4月20日,互金协会的信用信息共享平台已正式接入包括蚂蚁金服 、京东金融 、国美 、苏宁 、唯品会 、百度金融 、宜人贷 、陆金所 、网信 、拍拍贷在内的100余家从业机构。收录自然人借款客户4200多万个,借款账户累计1亿多个,入库记录4.2亿多条。

以后,任何借钱不还的老赖行为,天眼会时刻盯着你!

◆ 征信巨头:百行征信

在联合最高法院之外,互金行业还在征信方面自我进化。

5月23日,央行批准的个人征信机构百行征信有限公司(下称“百行征信”)于在深圳正式挂牌。

这家征信机构是中国首家市场化个人征信机构,股权结构是“1+8”,1是指中国互联网金融协会,8指征信行业的8家巨头,其中就包括蚂蚁金服和腾讯征信。

这八家企业,在征信方面各有各的神通,各有各的疆域,换句话说,把这八家机构征信信息汇总起来,将他们各个侧面的信息整合起来,中国14亿人的信用画像,基本就是鼻子有鼻子,眼睛有眼睛,眉目清晰了。百行信为首,人无信不立,这些话即将真正成为现实,这也正式标识着互金行业征信进入历史新纪元。

原来,互金行业的用户都很难获得传统银行的贷款,这些用户在央行征信系统里的信用记录几乎是空白的,这让互金机构在做征信时经常怀疑人生。

现在,有了百行征信,互金机构可以直接从这里获得征信信息,从而更稳健地发展业务,彻底断绝“老赖”的套利空间。

◆ 征信市场将爆发,信用时代来临!

刚刚初创的中国征信市场,可以从美国征信市场看到未来。

美国征信行业历经100多年,经历了机构由分散到集中、服务由基本到多元化、市场由国内走向全球的过程,逐渐形成完整的产业体系和高度发达的市场,拥有全球最大的市场规模,2017年的市场规模约为700亿元,成为美国社会信用体系的关键环节,推动社会经济不断发展。

美国征信体系分为机构征信和个人征信。机构征信还包括资本市场信用和普通企业信用,资本市场信用机构有Standard and Poor’s(标准普尔)、Moody’s(穆迪)、Fitch(惠誉),普通企业信用机构有Dun&Bradstreet(邓白氏)。

而在个人征信行业,则以Experian(益博睿)、Equifax(艾可菲)、Trans Union(全联)为核心,三大征信机构之间既相互合作又凭借各自的产品差异形成竞争,其余400多家区域性或专业性机构都是依附于这些机构,或者向其提供数据。1980年前后,这三大个人征信巨头已经完成了美国成年人口的全覆盖。

如今在美国,小到银行开户、办手机卡,大到买保险、贷款买房买车,甚至找工作与婚恋交友,都与消费者个人信用记录有着千丝万缕的联系,主要体现在:

影响购置资产:在美国某些地区购房贷款查得很严,信用是必需门槛的,很多华人没有信用记录被挡在楼市门外。

影响贷款的成本:比如30年期、30万美元的购房贷款,信用分数在620-639之间的人每月要还贷1572美元,而信用分数在760-850之间的人只需要每月支付1298美元。

目前,90%的美国贷款机构使用的都是FICO信用评分体系。

FICO的信用评分一般在300到850分之间,FICO的评分由五个部分构成,前三大因素是:一是支付记录,占35%。反映的是以前所借款项有没有及时还上。二是欠款金额,占30%。一般来说是看你欠款的金额与信用金额的比例。三是信用记录时间长短,占15%。信用记录时间越长,信用分数越高。

所以,将来信用会重于泰山,马云说:“连丈母娘都要查你的信用记录。

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