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合肥下发157条网贷验收指引,最迟于2018年3月15日前需提交

2018-02-28消息,

合肥市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于2月26日下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(简称《通知》)、《关于整改验收过程中部分具体问题的解释说明》(简称《解释说明》),以及《P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作指引表(机构自查用)》(简称《验收指引表》)。 

《通知》要求网贷机构对照整改要求实施整改,形成整改工作报告和整改验收工作指引自查表,最迟于2018年3月15日前向所在县(市)区、开发区整治办提交整改验收申请和相关材料,逾期未提交验收申请的机构,在本次专项整治期间,原则上不予备案登记。

合肥下发157条网贷验收指引,最迟于2018年3月15日前需提交
合肥下发157条网贷验收指引,最迟于2018年3月15日前需提交

 3月15日前截止提交整改验收申请

据《通知》内容显示,此次整改验收及后续备案登记工作共分为4个阶段:一、2018年3月15日之前各网贷机构提交整改验收申请;二、2018年4月底之前完成主要机构的整改验收工作;三、2018年5月底之前完成个别难度极大、情况极其复杂的机构相关工作;四、机构备案工作将分批进行,具体时间安排由省整治办研究确定,最迟于2018年6月底前全部结束。

通知指出,2016年8月24日后新设立的网贷平台,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记。对于自始至终未纳入本次网贷专项整治的各类机构,地整治办不得对这类机构进行整改验收及备案登记。另外,通知规定,对于违反“暂行办法”十三条禁令及限额规定,如果整改后没有完成化解,不得进行网贷备案。

通知强调,各地要结合本地区实际情况,积极稳妥推进整改验收工作,守住不发生系统性、区域性风险,以及不发生大规模群体事件的底线。

据我们不完全统计,安徽地区在运营平台共40家在运营平台,其中33家平台披露的累计成交额总和为313.66亿元。值得注意的是,安徽地区没有成交额百亿以上的平台,累计成交10亿元以上的平台共12家,其中11家平台注册在合肥市;累计成交额在1至10亿元之间的平台共有13家;其余8家平台累计成交额不足亿元。

安徽地区40家在运营平台中,目前已有21家平台已上线银行资金存管系统,另有4家平台已与银行签订资金存管协议,已上线资金存管系统或签订银行存管协议的平台共25家,占在运营平台总数的62.5%。

另外需要指出的是,安徽地区有4家平台为2016年8•24之后新设立的平台,或无缘本次备案。

允许低频次债权转让

合肥市互金风险专项整治办同时下发《关于整改验收过程中部分具体问题的解释说明》指出,网贷机构应当与通过互金协会测评的银开展资金存管业务合作。网贷机构应当禁止风险准备金,对于已经提取的风险备付金,应当逐步消化,压缩风险备付金规模。

“解释说明”强调,为解决流动性问题,在出借人之间进行的低频次债权转让,应认定为合规;对于开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,以及“超级放款人”模式的债权转让,或以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,均应当认定为违规。同时,各网贷机构不得以出借人所持债权作为抵(质)押,提供贷款。

此外,合肥市互金风险专项整治办下发的《P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作指引表(机构自查用)》(下称“自查指引”)共计157条,此前上海下发的“验收指引”共计168条。

“自查指引”54、55条指出,从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金(俗称“砍头息”),设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等需自查整改。

“自查指引”62条指出,平台实际经营地址与注册地址不一致需自查整改。我们注意到,此前上海、深圳下发的备案细则也要求,网贷机构经营地址和注册地址应当一致。深圳备案细则强调,注册地不得为居住用地,经营场所面积应当不小于100平方米。

“自查指引”91条指出,平台未经出借人书面明确授权,代出借人选择出借项目,包括未经出借人书面明确授权,开展“自动投标”等业务需自查整改。这也意味着,安徽并未堵死“自动投标”功能,但必须获得出借人书面同意。不过,相比“一键授权”,甚至默认勾选授权,获得书面授权难度更大,成本更高。

“自查指引”147条指出,平台工商登记的股东与实际出资人不一致需自查整改。我们注意到,上海也曾提出禁止股权代持,事实上,禁止股权代持利于监管平台,但股份代持认定难,监管执行难度较大。

“自查指引”154条指出,平台是否持续经营、或者资不抵债需自查整改。我们注意到,网贷行业不乏主动清盘的先例,但大多数平台直到提现困难才发布公告,主动停业整顿平台少之又少。

果儿金融董事长兼CEO梁昌海认为,安徽本土网贷平台整改验收申请通知,充分体现了“灵活管控,以人为本”的监管思路,非常契合安徽本地网贷行业的情况特点,明确了各项整改达标的具体要求和时间点,为安徽本土早日申请备案指明方向。目前,果儿金融正在争分夺秒完成合规整改工作报告,向监管部门提出申请,争取第一时间获批备案。

奇乐融总经理王贵年表示,安徽此次下发的备案验收文件跟此前的征求意见稿相差不大,共计157条,涉及从业资格、禁止性行为、风险管理、信息披露等相关内容。文件具体明确了安徽网贷平台整改验收时间表,严格政策界限,有利于平台根据备案要求积极开展合规整改工作。目前,包括奇乐融在内安徽主流平台正有条不紊地推进信息系统定级备案、等级测试,会计事务所重点环节,律师事务所合规性审查等工作。

附: 《P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作指引表(机构自查用)》

 

合肥下发157条网贷验收指引,最迟于2018年3月15日前需提交
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