你理财,互联网理财平台!
当前位置: 互联网理财 > 网贷快讯 >

海航系4家P2P平台:金牛座,立马理财,聚宝匯,前海航交所频繁输血上市公司

2018-01-25消息,

据媒体报道,“海航系旗下多家非上市公司,通过股权质押、贷转存等方式,从一些银行获取小额度的信贷。这些小额信贷流向部分海航集团旗下上市公司,为其扩张提供了一定弹药。”一位曾任职于海航系旗下国付宝信息科技公司(下称“国付宝”)的知情人士表示,海航旗下互金平台违规操作频繁,一旦海航系资金链出问题,这些不透明的负债就会凸显出来。

海航投资宣布临时停牌。至此,海航系旗下10家A股上市公司中,已有7家处于停牌状态,另6家分别为供销大集、海航控股、天海投资、渤海金控、凯撒旅游、海航基础。

而不久前,海航集团董事局主席陈峰公开承认,海航因进行了大量并购出现了流动性问题。但他亦表示,海航能够解决现金短缺问题,今年将继续获得银行及其它金融机构的支持。

事实上,自去年6月中旬金融监管部门要求银行排查对部分企业的授信及海外融资后,海航系的风波就未断。期间,海航系高息、高杠杆举债等问题引发市场颇多质疑。

国付宝疑违规“贷转存”

据上述知情人士透露,国付宝是轻资产公司,虽然支付公司有支付牌照,估值很高,但盈利并不高,仅能维持生存。公司的经营模式是通过给个人和公司进行付款收款,赚取手续费收入。其中,交易额的不足千分之一,就是国付宝的营业利润。

“由于国付宝是支付公司,手上压着客户的备付金。有段时间监管并不严格,客户的钱在手上压着,可以存起来挣利息,但是不可以挪出账户。国付宝备付金户上每天资金量大,可以留存的量也大,所以银行比较放心,于是公司利用了当时的监管漏洞,将这笔一直循环往复的备用金存在银行做理财(注册领红包)产品,从而获得银行贷款(快速审批秒下款)。”上述人士称。

他补充道,“例如,国付宝从北京银行(7.720, 0.07, 0.92%)贷款2000万元,但条件是国付宝需在账户上存2000万元做理财,这样北京银行才愿意放贷。行业内都知晓贷转存是银行业严重违规行为,风险很高。如果钱还回来就没事,如果钱不回来风险可想而知。另外,国付宝贷款所得也并非用作购买机器设备。当时通过这种贷转存方式,国付宝每年至少给集团3000万元。”

一位银行人士则表示,通常的“贷转存”操作存在两种情况,一是银行由主导,银行为了完成任务来主动联系企业,找并不缺钱的企业来贷款,再把贷来的钱存到银行,帮银行完成任务;二是由企业主导,企业因不符合要求而难以获得贷款,在满足银行开出的相关条件下,比如说贷款2000万元,在银行存1000万元,剩下1000万元企业拿走用。

对于上述行为,多位互联网金融从业人士告诉财联社记者,根据支付机构客户备付金存管办法第四条规定,客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的情形。任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金,不得擅自以客户备付金为他人提供担保。对于银行而言,风险在于,贷款后能不能收回钱。对于国付宝而言,如果利用备付金为理财产品,获取贷款,则明显存在违规行为,风险很大。

广东一家知名律师事务所合伙人称,“如果情况属实,备付金还是客户的,未经客户同意处置,则是违规的。如果购买的理财产品不够安全,若出现亏损,那亏损谁来承担,客户的利益将直接遭到损害;如该公司贷款后无法正常还贷的情况,也有可能会影响到客户储备金的安全。”

另一位资深互联网金融业人士则表示,用备付金做理财产品是否违规,需要看支付类公司具体与银行签订的协议,如果明确贷款逾期抵扣备付金,则明显违规。

“贷转存正常情况下现在应该没了,因为备付金账户已经不能再做理财。备付金不能再做抵押。”上述知情人士透露,现在支付公司的客户备付金需要按比例上缴央行监管,钱的利息也不能记作支付公司的收益。

上述海航系前员工还表示,除国付宝违规运作外,海航系旗下包括聚宝滙、天溢盈等在内的其他P2P理财(注册领红包)产品也存在违规运作的情况。

“天溢盈这个理财利率2015年时高达12%,2016年降低了,也有8.5%。”上述知情人士续称,“按照P2P行业的规定,应该由一家公司发标,P2P公司为发标公司融资,融来的钱给发标公司,发标公司到期还钱。而天溢盈找的发标公司仅是个壳公司。”

相关资料显示,在投资中,发标多用于P2P网贷平台,指一个借款人或投资人发出贷款请求或投资请求,即创建一个借款项目或投资项目的行为。放标一般是指发放投资的请求的行为。

“我确定的,2017年找了一家公司,即哈尔滨航空假日国际旅行社,以这个公司发标。融资来的钱,通过华夏银行(10.070, 0.08, 0.80%)的备付金账户进行收款,转给海航资本。当时每个月的钱在3000万元左右。P2P理财的钱,非上市公司股权质押贷款的钱,都或多或少转给了海航集团。其中P2P发标公司为壳公司的情况,并不是个例。”上述人士称。

据华尔街日报消息,海航旗下P2P平台聚宝滙产品兑付出现逾期,平台曾于1月2日通过电子邮件告知员工,将推迟兑付他们此前所投资的产品。但1月17日,聚宝滙董事长夏骜毖回应称,目前聚宝匯平台所有到期项目兑付正常,平台运营以来,没有产生过一笔投资者资金损失。而在曝出逾期之前,聚宝滙产品被不少媒体质疑存在自融问题。不过,夏骜毖对此予以否认:“我们没有涉及自融。正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定‘不得为平台自身或变相为自身融资’,但要求对关联企业的真实融资项目应进行信息披露,这充分考虑了互联网金融行业现状。”

据了解,2014年5月,海航集团旗下海航云商创立P2P平台呼啦贷之后,海航系一共开设了4家P2P平台,分别为金牛座、立马理财、聚宝匯、前海航交所。其中,金牛座已于2017年12月关停。

“非上市公司愿意融资给海航集团使用,是因为公司的领导是海航集团派来的,领导会经常在海航系各家公司换岗。为集团融资,一定程度上也是考核标准之一。”上述人士表示。

另据媒体报道,截至目前,海航集团境外总资产逾3300亿元,拥有境外企业45家,员工近29万人。叠加境内的资产,目前海航的总资产逾万亿元。官网资料显示,2016年海航集团实现收入逾6000亿元。

同样的额度、同样的三步申请,一分钟就可贷款。门槛更低、费率更低、品种更丰富申办入口