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《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(附全文)

2018-01-09消息,

上海监管部门近日向各区P2P平台下发《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(以下简称“验收指引”)。

据我们此前报道,今年5月份,上海市金融办会同上海银监局发布《关于深入开展本市网络借贷信息中介机构事实认定并持续推进整改工作的通知》,并发布《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》,共计145条,以此作为上海地区P2P网络借贷机构事实认定与整改的工作准则。

2018年1月初,上海市金融办根据校园贷、现金贷相关监管政策以及关于网贷整改验收工作的“57号文”,对5月份的“指引表”进行了修改和补充,修改后共计168条。

取消存管属地化?

我们注意到,“验收指引”第113条要求,网贷平台未与通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作的应进行整改。2017年6月1日,上海市金融办下发的《上海网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》规定,必须选择在上海设有网点银行进行资金存管。

值得注意的是,此次指引中并未再明确提及存管银行必须在本地设有网点银行,不过指引提出平台应“在本市开立客户资金存管账户”。根据网贷平台存管指引,存管银行须单独为平台和投资人开设独立子账户,投资人的子账户从性质上属于Ⅱ类或Ⅲ类电子账户,不需要在柜台或当面核实开立,唯一需要柜台开立的只有平台方的银行账户。而网贷平台作为信息中介,不得直接接触投资人资金,因此,即便平台账户在运营地辖区内的银行支行开立,实质意义有多大也值得商榷。

据我们最新统计,截止到2017年12月28日,上海正常运营平台数量为267家,其中接入银行存管的平台数量达132家,此外还有18家平台已签约存管协议但尚未上线。已签署存管协议协议或上线存管的平台数量占在运营平台总数的57%。如果执行此前的属地化要求,上海地区至少还有59家已上线或签约存管银行的平台需要进行变更,约占存管平台总数量的40%。

可在备案后申请ICP证

“验收指引”要求,未按规定申请电信业务经营许可不予备案。不过,指引称,平台可以等上海相关监管制度出台后,再进行整改。

据我们此前统计,截止到2017年12月底,上海地区267家在运营平台中,仅有4家取得了增值电信业务许可证,分别为温州贷、新新贷和快钱,寓锡金服。

禁止股权代持

“验收指引”要求,工商登记的股东与实际出资人不一致应在备案登记前进行整改。对此,业内人士表示,股份代持在网贷行业很普遍,也是诈骗平台、跑路平台、问题平台的惯用伎俩,让职业经理人在台前,实际控制人往往藏在幕后,从监管的角度来说,禁止股权代持利于监管平台,但股份代持认定难,监管执行难度较大。

经营地址与注册地址保持一致

“验收指引”要求,实际经营地址与注册地址不一致应在备案登记前进行整改。我们注意到,2017年7月3日,深圳市金融办下发《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》规定,网贷机构经营地址和注册地址应当一致,注册地不得为居住用地,并且要求经营场所面积应当不小于100平方米的管理规定。

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言对此曾表示,监管要求经营和注册地一致,应该是为了防止网贷平台通过异地注册本地经营进行监管套利,具有一定的合理性。

严禁非法催收

对于非法催收,“验收指引”指出,平台自身或委托第三方机构通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收,或者向债务人、担保人之外的人员催收,都必须在备案登记前及时整改。

《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》
《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》
《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》
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